白癜风治疗的医院 http://www.xftobacco.com/m/北京专治白癜风的医院有哪家 http://www.yunweituan.com/m/现行的重疾险必须含有的25种重大疾病的定义是在年指定的，已经执行了13年，受限于医学技术的发展，老版的重疾新规存在不少的漏洞和模糊不清之处，老版的重疾定义也将在年1月31日结束，年2月1日执行新的重疾定义，在新规中，将一些模棱两可的定义做了限制，理赔纠纷将会减少。
今天我们看一起交界性肿瘤的纠纷。
癌症的理赔纠纷是最多的
在版的重疾定义中是这样定义恶性肿瘤的：
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
下列疾病不在保障范围内：
（1）原位癌；
（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
定义中要求，恶性细胞在不停的增长和扩散，并且破坏正常的组织和细胞，还要符合国际ICD-10的恶性肿瘤范畴。
年11月3日,汤花作为投保人为被保险人王某某投保康宁终身重大疾病保险,保额2万元,，缴费时间为20年，保险期为终身。观察期为天。
年9月29日,汤花又作为投保人为被保险人王某某投保康宁终身重大疾病保险，保额为2万元,缴费时间20年，保险期为终身。观察期为天。
年8月21日,王某某因皮肤紫癜医院治疗,9月4日出院诊断为“骨髓增生异常综合征(RAI)?”（未确诊）。
年10月23日,王某某再次入医院,11月14日出院诊断为ITP(特发性血小板减少性紫癜)。
年1月12日,王某某医院诊断为“骨髓增生异常综合征(MDS)”。
年6月2日，王某某向中国人寿申请理赔，中国人寿向王某某给付住院医疗费用.61元，以保险事故不属于合同约定的责任范围为由拒绝给付重大疾病保险金8万元,并将退还两份保险合同的所交保费。
根据ICD-10的规定,骨髓增生异常综合征(MDS)归属于“动态未定或动态未知的肿瘤”,未列入“恶性肿瘤”范畴。但根据近年来的医学研究成果,目前医学界已经取得广泛共识,该类疾病的医学专家认为MDS为异质性髓系克隆性疾病,性质属恶性肿瘤。
也就是说，王某某所患疾病在国际通用的ICD-10中并不属于恶性肿瘤的范畴，而属于“动态未定或动态未知的肿瘤”，也就是我们常说的交界性肿瘤。
交界性肿瘤是这样定义的：
交界性肿瘤的定义
所以交界性肿瘤并不完全属于恶性肿瘤，保险公司按照合同约定的拒赔，是没有什么问题的。
但是目前医学界的已经取得广泛共识，该类疾病属于恶性肿瘤。
1.涉案保险合同的效力状态确定，被保人在年8月21日及10月23日两次住院，且诊断疑似“骨髓增生异常综合征”，年11月3日，投保人为被保险人投保时未告知其入院检查结果。
2.骨髓增生异常综合征(MDS)是否属于涉案保险合同的承保范围。
：
1、被保险人在投保之前入院检查为疑似“骨髓增生异常综合征”并未确诊，所以带病投保并不成立，且被保险人投保已超过两年，保险公司不得解除保险合同，需履行保险责任。
2、基于不利解释原则,如果骨髓增生异常综合征(MDS)的性质有两种以上解释,人民法院应当作出有利于被保险人的解释。在ICD-10中，受当时医学水平的限制，未将骨髓增生异常综合征列为恶性肿瘤，将其性质界定为“动态未定或动态未知的肿瘤”,对其是否属于恶性肿瘤未作定论;同时,保险条款亦未将MDS列入免责范围。而专家意见表明,随着医学研究的深入,目前医学界已经普遍认知MDS属于恶性肿瘤。
保险公司认为：根据ICD-10的规定，骨髓增生异常综合征不属于恶性肿瘤，不应该赔。
被保险人认为：目前医学界普遍认为骨髓增生异常综合征属于恶性肿瘤，保险公司应该按照重疾理赔。
《保险法》规定，如果存在两种不同的解释，应该采纳对于被保险人有利的解释，所以保险公司需要按照合同规定，给付被保险人8万元。
3、另一方面,基于合理期待原则,投保人汤花有正当理由对被保险人王某某患有MDS时可获得保险理赔怀有合理期待,故应以此为出发点对保险合同予以解释。
合理期待原则的定义
基于有利于被保险人的两个原则，一审和二审都将要求保险公司在十日内支付被保险人保险金8万元。
年的重疾，受限于当时的医疗水平和保险经验，重疾的定义确实存在很多的不确定的地方，所以纠纷在所难免，但是了解的理赔纠纷多了，发现国家为了维护被保险人的利益做出了很多的努力，我们可以放心大胆的买保险，如果遇到纠纷或者拒赔，也应该勇敢拿起法律武器维护自己的利益。
