你有没有遇到过保险代理人/经纪人跟你说，“重大疾病保险不管治或不治，确诊就赔付”？
这种说法并不准确。
重疾中的高发疾病“恶性肿瘤——重度”，占到重疾险赔付原因的70%左右（《中国人寿年寿险理赔服务年报》显示，年重疾赔付约40万件，给付金额亿元，其中，恶性肿瘤是重大疾病最主要的赔付原因，占到重疾赔付的75%；《平安人寿年理赔年报》显示，全年赔付件数25万件，全年赔付金额亿元，其中，恶性肿瘤是重大疾病赔付的首要原因，占到70%。），它的赔付条件的确是“确诊”就赔，但重疾险所保障的各种疾病，并非全都是“确诊即赔”。比如，“重大器官移植术或造血干细胞移植术”这种疾病，需要实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植手术才符合理赔条件；再如“严重慢性肾衰竭”需要达到5期，且确诊后需要进行至少90天的规律性透析治疗才能理赔。准确地说，重疾险的赔付前提是被保险人初次发生了合同约定的重疾。
因此，把“确诊即赔”改为“发生合同约定的疾病即赔”更为恰当。
总的来说，关于重疾的赔付标准，基本可以分为以下三类。
（一）确诊即赔的，如恶性肿瘤
比如，《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》（后简称“新规范”）关于“恶性肿瘤——重度”的界定：
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位，病灶经组织病理学检查（涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织(WHO，WorldHealthOrganization)《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版(ICD-10)的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版(ICD-O-3)的肿瘤形态学编码属于3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病。下列疾病不属于“恶性肿瘤——重度”，不在保障范围内：……
（二）实施了某种手术的，如重大器官移植术或造血干细胞移植术
比如，新规范中关于“重大器官移植术”的界定：指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植手术。
再比如，关于“造血干细胞移植术”的界定：指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的移植手术。
（三）达到某种状态的，如严重慢性肾衰竭
比如，新规范中关于“严重慢性肾衰竭”的界定：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，依据肾脏病预后质量倡议(K/DOQI)制定的指南，分期达到慢性肾脏病5期，且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗。规律性透析是指每周进行血液透析或每天进行腹膜透析。
新规范中31种重大疾病的理赔条件分类总结：
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